월 납입금만 보면 안 되는 이유

견적을 여러 군데서 받아보면 대부분 월 얼마로 이야기가 오갑니다. 그런데 월 납입금은 조정할 수 있는 숫자입니다. 낮게 만드는 방법이 여러 개 있고, 그중 어떤 걸 썼는지는 견적서에 잘 드러나지 않습니다.

월 납입금을 움직이는 네 가지

• 선납금 — 계약 초기에 미리 내는 돈입니다. 많이 낼수록 월 납입금은 내려갑니다. 대신 돌려받지 않습니다.
• 보증금 — 만기에 돌려받는 돈입니다. 선납금과 성격이 완전히 다릅니다.
• 계약 기간 — 길게 잡을수록 월 납입금은 내려갑니다. 대신 내는 횟수가 늘어납니다.
• 잔존가치 — 만기 시점에 남겨두는 금액입니다. 높게 잡으면 월 납입금이 내려가지만, 만기에 인수하실 때 부담이 커집니다.

실제로 이런 일이 생깁니다

차량 가격이 더 비싼 차인데 월 납입금은 더 싸고, 더 싼 차인데 월 납입금은 더 비싼 경우.
드문 일이 아닙니다. 계약 기간이 다르면 충분히 생길 수 있는 일입니다.

예를 들어 60개월로 잡은 견적과 24개월로 잡은 견적을 나란히 놓으면, 차값이 더 비싼 쪽의 월 납입금이 더 낮게 나올 수 있습니다. 이 두 견적을 "월 얼마"로만 비교하면 판단이 완전히 뒤집힙니다.

그래서 무엇을 봐야 하나

기준은 하나입니다. 계약 기간 동안 실제로 나가는 돈의 합입니다.

• 월 납입금 × 개월 수
• + 선납금 (돌려받지 않는 돈)
• + 따로 내야 하는 보험료·자동차세가 있다면 그것도
• − 만기에 돌려받는 보증금
• 만기에 인수하실 계획이면 잔존가치까지 더해서 봅니다

이렇게 정리하면 견적 두 개를 같은 선에 놓을 수 있습니다. 그 전까지는 어느 쪽이 나은지 알 방법이 없습니다.

비교할 때 꼭 맞춰야 하는 것

견적을 여러 군데서 받으실 때는 조건을 먼저 통일해서 요청하시는 게 좋습니다. 같은 트림, 같은 기간, 같은 약정 주행거리, 같은 선납·보증금 조건으로 달라고 하시면 그때부터 비교가 됩니다. 조건이 제각각인 견적 세 장은 아무리 들여다봐도 결론이 안 나옵니다.

받으신 견적을 조건 그대로 보내주시면, 같은 기준으로 다시 계산해서 정리해 드립니다. 계약하지 않으셔도 됩니다.